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合规性计划：建立和实施全面的框架以管理合规性风险 (合规计划包括)
引言
在当今竞争激烈的商业环境中，遵守法律、法规和行业标准至关重要。未遵守这些要求可能会导致严重的法律后果、财务损失和声誉受损。为了降低这些风险，企业必须建立规和要求。
实施合规性计划
实施合规性计划是一项持续的过程。以下提示可以帮助确保成功实施：
- 整合合规性计划到组织的总体风险管理框架中。
- 建立一个合规性委员会或团队，负责监督计划的实施。
- 提供足够的资源和支持，以确保计划的有效实施。
- 持续监控和审查计划，以确保其有效性和相关性。
- 将合规性融入组织文化，让所有员工了解其重要性。
合规性计划的好处
实施有效的合规性计划为企业带来以下好处：
- 降低合规性风险：识别和缓解合规性风险，降低法律后果、财务损失和声誉受损的可能性。
- 增强道德文化：营造一个以道德为导向的文化，促进遵守法律和法规的文化。
- 提高竞争力：遵守合规性要求可提高客户、投资者和利益相关者的信任，提高竞争力。
- 优化运营：合规性计划通过明确角色和责任、改善流程和提高效率来优化运营。
- 保护品牌声誉：遵守合规性要求有助于保护企业的品牌声誉，避免丑闻和负面关注。
结论
在瞬息万变的商业环境中，建立和实施全面的合规性计划对于降低合规性风险、增强道德文化并保护企业声誉至关重要。有效的合规性计划通过提供明确的指导、培训和监控，帮助企业满足合规性要求，同时最大限度地降低违规风险。
2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容
2022年的银行从业资格考试目前即将开始正式考试，本次银行从业资格考试经过时间调整后推迟了两个月举行，目前也即将在九天后正式开始，本文中我为大家带来了2022年银行从业资格考试《法律法规》考试知识点内容，欢迎大家前来阅读！
1、综合理财服务投资收益与风险由客户或客户与银行约定方式获取或承担，与理财顾问服务相比，更加突出个性化服务。
2、一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。
3、理财师具有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性的职业特征。
4、“4E”由教育（Education） 考试（Examination）、工作经验（ Experience）和职业道德（Ethics）四部门组成。
5、中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
6、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。
8、当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。 当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
9 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
10、根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。
11、合同违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则及采取补救措施等。
12、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
13、夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务：但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
14、合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
15、有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。 有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。
16、个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。 当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。
17、个人携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数据记录的，金额在等值5000美元以上至1万美元（含）的，应向银行申领《携带外汇出境许可证》。 个人赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要携带超过等值1万美元外币现钞出境的，需向存款或购汇银行所在地外汇局申领《携带外汇出境许可证》。
18、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。
19、一般而言，债券具有偿还性、流动性、收益性、剩余资产优先偿还性四个特征。
20、沪股通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入，被实施风险警示或退市处理，或者被暂停上市的沪股也暂不纳入。
21、深股通股票范围包括定期调整考察截止日前6个月A股日均市值不低于人民币60亿元的深证成分指数和深证中小创新指数的成分股；A+H股上市公司在深交所上市的A股，但不包括被深交所实施风险整示、被暂停上市、进入退市整理期以及以外币报价交易的股票。
22、期货合约的特征：
（1）标准化的合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时问和地点等方面事先确定好标准条款；
（2）履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；
（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；
（4）合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
23、金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。
24、外汇市场具有空间统一性和时间连续性。
25、保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则、最大诚信原则。
26、银行代理理财产品销售原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。
27、基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。
28、影响保险分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。
29、一般来说，债券价格和利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。
30、基金子公司应建立以净资本为核心的风控体系，实行净资本约束。
31、基金中的基金是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。 FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
32、基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。
33、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
34、合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。
35、客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
36、可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型。
37、通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户：将AUM在50万元~600万元的客户成为贵宾客户：将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户。
38、家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
39、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的关键因素。
40、终值和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。 终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。
41、年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
42、客户定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
43 理财师需要定期或不定期地为客户的规划方案进行跟踪检视并长期提供后续跟踪服务。
44、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。 是一种个性化、综合化的服务活动。
45、代位继承：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承；被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承；代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。
46、投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。
47、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过家保险公司开展保险代理业务合作。
48、相比于股票和债券投资，商品及衍生品投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，因此，这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。
49、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。 投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。 债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。
50、基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平、风险收益特征等。
银行专业资格考试考察内容：
1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》
考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律
2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》
考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任
3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》
考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。
主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束
4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》
考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务
主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规
5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》
考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理
6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》
考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。
主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统
全面风险管理的管理框架
风险管理流程如下：1、风险识别：风险识别包括分析风险的来源，产生的条件，风险的特征，哪些风险影响项目；2、风险分析：涉及对风险及风险的相互作用的评估；3、风险控制：针对风险分析的结果，为降低项目风险的负面效应制定策略和技术手段的过程；4、风险跟踪与监测：目的有三，一是监视风险的状况； 二是监测风险的对策是否有效，监测机制是运行；三是不断识别新的风险制定对策。 温馨提示：以上解释仅供参考，入市有风险，投资需谨慎。 您在做任何投资之前，应确保自己完全明白该产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和谨慎评估产品后，再自身判断是否参与交易。 应答时间：2021-11-30，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
全面风险管理管理框架
COSO的ERM框架以其三维结构提供了一种深度理解风险管理的视角。 首先，目标体系是框架的顶层，包括四个关键目标：(1) 战略目标，与企业的使命紧密相连，是高层次的追求；(2) 经营目标，关注资源的高效利用；(3) 报告目标，确保财务报告的可靠性；(4) 合规目标，确保符合法律和法规要求。
第二个维度是管理要素，它由八个相互关联的组成部分组成：(1) 内部环境，强调企业领导层对风险的态度，以及人的诚信、道德和能力对风险控制的影响；(2) 目标设定，确保目标设定与企业的使命和风险容量相匹配；(3) 事项识别，识别可能影响企业的潜在风险和机会；(4) 风险评估，对风险进行深入分析，考虑可能性和影响；(5) 风险应对，采取措施管理风险，使之适应企业承受能力；(6) 控制活动，确保风险应对策略的实施；(7) 信息与沟通，通过有效的信息交流促进风险管理；(8) 监控，动态调整风险管理策略，根据需要进行修正。
第三个维度涉及主体单元，涵盖了集团、部门、业务单元和分支机构等不同层级。 在银行业从业人员资格认证中，全面风险管理要素被简化为以下几个方面：(1) 内部环境和目标设定；(2) 事件识别和风险评估；(3) 风险控制活动；以及(4) 信息沟通与监控，其中包括风险识别、风险评价、风险诊断等风险管理的核心环节。
扩展资料全面风险管理是一个全新的概念，目前主要应用于企业管理领域，所以以下都围绕企业管理进行阐述。 这里的定义是参照了国有资产监督管理委员会2006年6月发布的《中央企业全面风险管理指引》。
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